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保险和投资:简化退休计划

在退休前采取适当的措施可以确保一切顺利

由凯文Stinnett

退休计划看起来既复杂又令人生畏,这就是为什么有些人推迟退休计划的原因。然而,在知识渊博的金融专业人士的适当帮助下,准备工作可以是一个简单的过程,可以产生一个健全的战略和安全感。为了简化你的计划,可以考虑以下10个步骤:

1.改变你的观点。
退休后,你必须从积累财富转变为在保存财富的同时提供终生收入流。如果你在退休计划的早期就接受了这个重点,那么你就可以通过一个合理的退休收入保障计划,从一个优秀的储蓄者变成一个优秀的储蓄者。

2.回顾你预期的收入需求。
计算退休所需的所有必要支出,以及不必要但值得的支出。要有包容性,这样你才能准确估算支出的范围。这是整个过程中最关键的一步,因为它为所有其他财务规划提供了基础。

3.进行全面的收入审查。
从收集你可能收到的养老金信息开始。这包括公司、政府或其他组织支付的养老金。了解你应得的金额和支付方式,特别是什么年龄你可以开始领取福利。对其他账户也这样做,无论它们是储蓄账户还是固定缴款计划账户,比如个人退休账户(IRA)、401(k)、自雇雇员账户(SEP)或年金。

4.了解你的社会保障福利。
社会保障可能是退休后的收入来源,所以它应该被包括在收入审查中。由于它的复杂性,社会保障需要比其他收入来源更多的努力和理解。社会保障局可以提供有关你向该系统支付了多少钱以及你预计将收到多少钱的信息。了解你配偶的福利也很重要。此外,确保你了解离婚或再婚可能对福利产生的影响。

5.考虑通货膨胀的影响。
了解长期通胀对退休投资的影响是很重要的。不幸的是,许多人在准备退休计划时没有考虑通货膨胀。即使是低水平的通货膨胀也会削弱美元的购买力。例如,24年3%的通货膨胀将使你的收入需求翻倍。所以,你需要创建一个退休计划,随着时间的推移,它有可能增加你的收入。

6.为医疗费用做好准备。
良好的医疗保健对退休生活至关重要,现在计算出医疗费用可以确保在需要的时候可以得到医疗保健。退休后医疗保健的平均费用为每年4,300美元,这还不包括长期护理费用。对医疗福利和费用的全面研究应包括长期护理保险、补充医疗保险和任何你可能符合资格的医疗福利的审查。对于后者,一定要了解保险范围和共同支付。

7.制定税务管理策略。
退休人员需要把合适的资产转换成收入。每一种转换选择都带有税收含义。明智的选择可以减少税收,从而增加收入。将你目前的纳税等级与你退休后可能的纳税等级进行比较是很重要的。

8.了解市场的波动。
所有市场,包括股票和债券市场,都会因各种情况而涨跌。个人对这些变化的容忍能力将对其退休投资组合的构成产生巨大影响。认识到市场波动的不可避免性(并了解你的容忍水平)可以让你创建一个战略上平衡的投资组合。这意味着当变化发生时,你可以忍受。金融专业人士知道许多策略,可以帮助满足你的需求,确保安全感。

9.整理好重要文件。
每个人都应该准备一些基本的文件,包括遗嘱、生前信托、医疗保健委托书和财务委托书。这些基本的法律工具可以确保继承事务得到有序和及时的处理。他们还可以帮助你所爱的人做出重要决定,并在你丧失行动能力时获得所需的资金。

10.回顾你的退休计划。
定期与你的财务专家会面,让你们有机会检查你的退休计划的目标是否反映在它的表现中。他们也允许及时完善计划所需的重大变化,在你的生活。年度回顾可以专注于战略问题,而季度会议可以讨论战术问题,比如重新平衡投资组合。

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